Bygg en ekonomisk buffert
Varför du behöver en buffert, hur stor den bör vara och hur du bygger upp den steg för steg.
En ekonomisk buffert är pengar du har undanlagda för oväntade utgifter, en trasig bil, en tandläkarräkning eller en period utan inkomst. Det är det viktigaste steget innan du börjar investera.
Varför behöver jag en buffert?
Utan buffert riskerar du att behöva:
- Sälja investeringar vid dålig tidpunkt, om du tvingas sälja aktier eller fonder under en börsnedgång låser du in förluster
- Ta dyra lån, snabblån och kreditkortsskulder har hög ränta
- Stressa över ekonomin, ekonomisk trygghet ger dig lugn att investera långsiktigt
Hur stor bör bufferten vara?
En vanlig tumregel är 3–6 månaders fasta utgifter. Vad som är rätt för dig beror på din situation:
| Situation | Rekommenderad buffert |
|---|---|
| Fast anställning, inga barn | 3 månaders utgifter |
| Fast anställning, familj | 4–5 månaders utgifter |
| Frilansare eller egenföretagare | 6+ månaders utgifter |
| Oregelbunden inkomst | 6+ månaders utgifter |
Räkna ut din buffert
Summera dina fasta månadsutgifter:
- Hyra eller bolåneränta
- Mat
- Försäkringar
- Telefon, el, internet
- Transport
- Eventuella lån
Multiplicera med antalet månader du vill ha som buffert. Det är ditt mål.
Var ska jag ha bufferten?
Bufferten ska vara lättillgänglig och riskfri. Det betyder ett sparkonto, inte aktier, fonder eller fasträntekonton. Pengar på sparkonton skyddas av den statliga insättningsgarantin upp till 1 150 000 kronor per person och bank (via Riksgälden).
| Alternativ | Lämpligt för buffert? |
|---|---|
| Sparkonto med fria uttag | Ja, det vanligaste valet |
| Högräntekonto | Ja, om uttag är möjliga |
| Fasträntekonto | Nej, pengarna är bundna |
| Fonder/aktier | Nej, värdet kan sjunka |
| Under madrassen | Nej, ingen ränta, risk för stöld |
Hur bygger jag upp bufferten?
Räkna ut ditt mål
Bestäm hur många månaders utgifter du vill ha som buffert.
Öppna ett sparkonto
Välj ett sparkonto med bra ränta och fria uttag. Ha det separat från ditt vardagskonto.
Sätt upp automatiskt sparande
Automatisera en överföring varje lönedag. Börja med det du klarar, även 500 kr i månaden gör skillnad.
Fyll på tills du når målet
När bufferten är fylld kan du börja rikta ditt sparande mot investeringar istället.