Vad är inflation, och varför spelar det roll för ditt sparande?
Förstå hur inflation påverkar dina pengar och varför det är viktigt att investera istället för att bara spara.
Inflation innebär att den allmänna prisnivån stiger över tid. Det betyder att dina pengar blir mindre värda, för samma summa kan du köpa mindre i framtiden än idag. Det här är en av de viktigaste anledningarna till att spara på ett sparkonto inte räcker på lång sikt.
Hur fungerar inflation?
Riksbanken har ett inflationsmål på 2 % per år. Det innebär att priserna i genomsnitt förväntas stiga med 2 % varje år.
Vad händer med pengar som bara ligger?
Om du har 100 000 kr på ett konto utan ränta, och inflationen är 2 % per år:
| År | Nominellt värde | Köpkraft (realt värde) |
|---|---|---|
| Idag | 100 000 kr | 100 000 kr |
| Om 10 år | 100 000 kr | ca 82 000 kr |
| Om 20 år | 100 000 kr | ca 67 000 kr |
| Om 30 år | 100 000 kr | ca 55 000 kr |
Beloppet på kontot förändras inte, men det du kan köpa för pengarna minskar stadigt. Dina pengar tappar nästan hälften av sin köpkraft på 30 år.
Varför räcker inte sparkonto?
Ett sparkonto ger ränta, men räntan är ofta lägre än eller i nivå med inflationen. Det innebär att dina pengar knappt behåller sin köpkraft.
| Alternativ | Typisk avkastning | Minus inflation (2 %) | Real avkastning |
|---|---|---|---|
| Madrassen | 0 % | −2 % | −2 % |
| Sparkonto | 2–3 % | 0–1 % | Knappt positiv |
| Räntefond | 3–4 % | 1–2 % | Svagt positiv |
| Aktiefond (bred) | 8–10 % | 6–8 % | Starkt positiv |
Hur skyddar jag mig mot inflation?
Det bästa skyddet mot inflation är att investera i tillgångar som historiskt har gett avkastning som överstiger inflationen, framför allt aktier och aktiefonder.
- Aktier och aktiefonder har historiskt gett 8–10 % per år i genomsnitt, långt över inflationen
- Räntefonder ger ofta en liten real avkastning, men inte lika mycket som aktier
- Fastigheter tenderar att följa inflationen på lång sikt
- Sparkonto skyddar kapitalet men ger sällan tillräcklig real avkastning
Inflation och tidsperspektiv
Inflation är inte ett problem om du sparar till något om några månader. Men om du sparar till pension, barnens framtid eller andra långsiktiga mål, är inflationen en tyst fiende som äter av dina pengar varje år.
Det är därför långsiktigt sparande bör investeras, inte bara sparas.